Итак, предлагаю рассмотреть в отдельности все составляющие потребительского кредита.
1. Процентная ставка и скрытые комиссии
Важно при обращении в банк понимать, что при оформлении кредита нужно в обязательном порядке подписать договор. Прежде чем поставить подпись, крайне внимательно прочтите все пункты договора (особенно звёздочки, в которых указана сноска и далее текст прописан очень мелким шрифтом). Как правило, некоторые банки озвучивают минимальную процентную ставку и взимают дополнительные комиссии за рассмотрение кредитной заявки, за открытие и обслуживание банковского счёта, за выдачу кредита и другие комиссии, что в итоге приводит к существенному удорожанию услуги. В первую очередь это касается обращения за кредитом в новый и не проверенный для вас банк. Многие комиссии не являются скрытыми, ведь по закону все платежи по потребительскому кредиту должны озвучиваться заёмщику. Но как правило, менеджеры банка не рассказывают заёмщику о переплатах, если их об этом не спросили. Просто осведомитесь о полном расчёте по вашему будущему кредиту. Естественно, что самостоятельно рассчитывать платёж до копеек вы не можете, попросите сделать это специалиста банка с учётом всех комиссий и распечатать график платежей по кредиту.
2. Срок рассмотрения заявки
Банки в большинстве случаев предлагаю минимальный срок рассмотрения заявки: это может быть несколько часов или два-три дня. Но в действительности банк должен проверить все данные и понять, насколько вы добросовестный клиент. Зачастую банки внедряют автоматизированные системы оценки платёжеспособности заёмщика, благодаря которым формально оформляется решение кредитного инспектора или эксперта. Это может как ускорить процесс рассмотрения заявки, так и повысить вероятность отказа в предоставлении кредита по недоразумениям.
3. Досрочное погашение кредита
Казалось бы, что может быть проще? Но прежде чем внести определённую сумму на долгосрочное погашение, предлагаю вам обратиться к специалисту банка и попросить рассчитать полную сумму погашения кредита на дату списания. А потом проверить это списание в онлайн-программе или позвонить в банк. После полного погашения кредита запросите справку о том, что ваши обязательства по кредиту исполнены. Храните квитанции об оплате кредита минимум в течение пяти лет. В первую очередь это важно для вас лично. Если недобросовестный банк вдруг решит предъявить какие-то требования к вам, ссылаясь на то, что где-то осталась неоплаченной копейка и на неё были начислены штрафы, пени за просрочку платежа, вы сможете предъявить все документы и тем самым защитить себя. И ещё существуют банки, которые ограничивают право клиента на досрочное погашение кредита или устанавливают дополнительные комиссии или штрафы за эту процедуру. Подписывая договор, обратите на это внимание и спросите об этом сотрудника банка.
4. Кредитная история
Это очень важный пункт, от которого зависит решение банка о выдаче кредита. Поэтому подумайте, прежде чем активировать карты, брошенные в ваш почтовый ящик. Просроченная задолженность по таким кредитным картам возникает в большинстве случаев. Причина проста – высокие проценты и неумение рассчитывать очередной платёж. Поправить эти данные в будущем невозможно.
5. Условия потребительского кредитования
Прежде чем оформить договор, повторюсь, прочитайте все пункты и задайте вопросы, которые у вас возникли, даже если они кажутся вам глупыми. Главное требование любого банка – постоянный источник дохода, белая зарплата, которая обязательно подтверждается документально. Возраст заёмщика на момент выплаты кредита должен быть не более 75 лет. И это правильно, ведь банк должен точно рассчитать платёжеспособность клиента. Некоторые банки оформляют кредиты без привлечения поручителей, под залог или с государственным субсидированием, что значительно облегчает оформление документов.
6. Необходимые документы
Для оформления любого потребительского кредита необходимо предоставить паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность, справку о доходах, трудовую книжку. Наличие поручителя требуется не всегда. Но некоторые банки упрощают процедуру оформления, если человек является участником зарплатного проекта или работает в аккредитованной банком организации, то заёмщик предоставляет лишь паспорт. Это не просто удобно для клиента, но ещё и сокращает время рассмотрения заявки и одновременно снижает процентную ставку.
Будьте во всеоружии и не бойтесь задавать вопросы специалистам. Исполняйте свои мечты и мечты ваших близких. Не бойтесь проводить анализ банковских предложений, ведь только так можно подобрать оптимальный вариант. Потребительский кредит имеет несколько особенных плюсов: отсутствие необходимости предоставлять банку информацию о целях использования кредита, получение желаемой суммы как наличными, так и перечислением на счёт или карту, а также здоровая конкуренция среди банков, которая предоставляет клиенту огромный выбор.
