Слово «рефинансирование» имеет англоязычное происхождение, дословно его можно перевести как повторное управление денежными активами. Данный механизм применяется в финансовой сфере, а именно в банковской и экономической отрасли.
Выделяют рефинансирование в области ценных бумаг, которое подразумевает под собой изъятие или замещение ранее выпущенных ценных бумаг новыми. Это позволяет снизить затраты на выплату процентов.
В случае недостаточности собственных ресурсов и для обеспечения выданных кредитов банк на короткий срок может использовать дешевые межбанковские ссуды. Следует отметить, что зачастую именно депозиты выступают в качестве обеспечения, однако в ситуациях не хватки сумм вкладов для исполнения обязательства по кредитному договору, банк осуществляет вышеописанные действия.
Для более детального понимания процедуры рефинансирования необходимо затронуть такое понятие, как «ставка рефинансирования». Гарантом всей финансовой иерархии страны выступает Центральный банк, который осуществляет рефинансирование коммерческих банков. Этим он увеличивает их финансовую устойчивость и ликвидность. Ставка, под которую Центральный банк выдает кредит коммерческому банку, и является ставкой рефинансирования. Она также применяется и для начисления штрафов, пени, налога на доходы от размещаемых вкладов.
Что касается рефинансирования для физических лиц, то здесь приобретает широкое применение рефинансирование в системе потребительского кредитования. Данная процедура подразумевает под собой частичное либо полное погашение полученного ранее кредита с помощью выданного нового с меньшими процентами. Банк, в котором вы получили кредит, может не дать свое согласие на выдачу нового для проведения рефинансирования, однако это может сделать другое кредитное учреждение.
Рефинансирование может применяться и для автозаймов, ипотеки. Сумма нового кредита может быть больше, чем предыдущего, можно увеличить период погашения кредита и поменять размер ежемесячных платежей.
Рефинансирование кредита имеет положительные стороны, которые привлекают внимание многих заемщиков. Однако к этому вопросу следует подходить более внимательно, взвесить все «за» и «против». Необходимо проверить, не предусмотрено ли в вашем банке начисления штрафа за погашение кредита досрочно в рамках рефинансирования. В некоторых кредитных учреждениях накладывается мораторий на погашение кредита в течение первых трех лет. Также при оформлении новой заявки на кредит, на комиссии банка и услуги оценщика вам придется потратить определенную денежную сумму.
Таким образом, можно сделать вывод, что рефинансирование представляет собой действенный финансовый инструмент, с помощью которого вам открывается возможность сделать свое положение стабильным. Поэтому прежде чем принять решение необходимо прокрутить все варианты и проконсультироваться со специалистами в этой области.
Автор статьи: Грушина Анна Александровна
