Развитие платежных систем

В конце прошлого века ни один сегмент рынка в рунете нельзя было представить без электронной коммерции. При помощи онлайн платежных систем стало возможным совершать платежи по коммунальным услугам, покупать книги, оплачивать кредиты, приобретать недвижимость. Наибольшей популярностью стали пользоваться онлайн системы платежей, позволяющие задействовать в электронной коммерции пластиковую банковскую карту. Но уже с 1997 года можно наблюдать выход на рынок нескольких крупных игроков, предоставляющих услуги в сфере электронных платежей. Этот факт обусловил серьезные изменения на рынке.

Одним из таких игроков стала платежная система e-gold основанная в 1996 году компанией Gold&Silver Reserve (G&SR). Гарантией надежности e-gold выступили швейцарские и американские банки. Наиболее значимым отличием этой платежной системы стало то, что, по сути, все денежные средства, находящиеся в обороте e-gold, физически обеспечены драгоценными металлами, хранящимися в Nova Scotia, одном из крупнейших канадских банков. Клиенты e-gold из США и Канады могут получать средства со своего личного счета в виде золотых, серебрянных или платиновых слитков. Этот факт сыграл немаловажную роль в популяризации системы. Пользователи охотно регистрировались и использовали e-gold в онлайн платежах. Спустя 10 лет, в апреле 2006 года число участников системы вплотную приблизилось к трем миллионам.  Но стоит упомянуть и о некоторых недостатках e-gold:

• ежемесячная комиссия системы за хранение средств на счету составляет 0,08%.
•  система взимает комиссию за перевод средств с одного счета на другой в размере 1% от суммы транзакции, но комиссия не может быть больше 0.5$

  1998 год можно считать началом развития отечественных электронных платежных систем. Именно в этом году появилась PayCash. PayCash постепенно продвигает свои услуги на западном рынке. Изначально эта платежная система позиционирует себя как удобное и доступное средство осуществления платежей в глобальной паутине. Основными достоинствами PayCash стало применение разработчиками уникальных криптографических решений в области финансовой криптографии, которые впоследствии были высоко оценены западными экспертами. Примечательно, что система PayCash стала обладателем нескольких престижных наград и получила ряд патентов, в том числе "Сертификат особого признания Конгресса США". В настоящее время технологии PayСash получили широкое распространение на постсоветском пространстве. Их используют такие системы как Яндекс.Деньги (Россия), DramCash (Армения), PayCash (Украина).

В конце 1998 появилась наиболее популярная и по сей день в России платежная система Webmoney Transfer. Webmoney Transfer изначально создавалась для ведения финансовых операций в режиме онлайн для рускоязычной части Интернет. Воспользоваться услугами этой платежной системы может любой человек, вне зависимости от возраста и сферы деятельности. Средством расчета между участниками служат WebMoney или сокращённо WM, которые хранятся в электронных кошельках.
Наиболее распространенными являются кошельки 4 типов: 

• WMZ - долларовые кошельки;
• WMR - рублевые кошельки;
• WME - кошельки для хранения евро;
• WMU - кошельки для хранения украинской гривны

Платежная система WM Transfer является на сегодняшний день одной из самых защищенных электронных платежных систем на рынке услуг данного рода. Воспользоваться Вашими деньгами никто кроме Вас не сможет.

   Спустя 4 года, а именно в середине 2002 компания Paycash и самая крупная поисковая система Рунета – Яндекс заключили соглашение о запуске нового проекта на рынке электронных платежей, получившего название Яндекс.Деньги. Благодаря безупречной репутации и распространенности поисковой машины Яндекс, этот проект получил хороший старт для развития в нашей стране. На сегодняшний день платежная система Яндекс.Деньги занимает одно из лидирующих мест на рынке и развивается весьма стремительно. Область применения данной платежной системы постоянно растет за счет подключения новых сервисов и услуг. Немаловажным фактором в привлечении пользователей сыграло отсутствие необходимости установки сторонних приложений на компьютер. Для того, чтобы начать пользоваться Яндекс.Деньги, достаточно пройти регистрацию на самом Яндекс. При этом пользователь автоматически получит счет на свое имя.

В конце этого же года группой российских и украинских специалистов была запущена система RUpay. RUpay по сути является интегратором платежных систем, в котором на программном уровне объединены платежные системы и обменные пункты. RUpay так же стремится к постоянному развитию и постоянно пополняется новыми возможностями и сервисами.

Главным препятствием для более широкого развития систем электронных платежей, как и ранее, является недоверие многих людей к электронным деньгам. Такое недоверие стало результатом хищения крупных сумм денег в 2000-2002 годах с кредитных карт граждан США и Европы.

Однако, увеличение количества платежей, совершаемых при помощи электронных денег неизбежно. Несмотря на то что такой вид платежей имеет ряд недостатков, они обладают и неоспоримыми преимуществами. Прежде всего это скорость расчетов, удобство, анонимность платежей, польный контроль за расходами и высокая безопасность. Кроме того, системы электронных платежей очень удобны для малого бизнеса, чьи расходы на операции с наличными деньгами значительно выше по сравнению с электронными. Использование глобальной сети уже сейчас позволяет продавцам различных товаров и услуг обеспечить себе выход на рынок с меньшими затратами на рекламу и маркетинг. Электронные деньги для них оказываются одним из средств минимизации расходов. Кроме того, электронные деньги выгодны банкам, так как себестоимость любых электронных операций для них в несколько раз ниже обычных.

Малов Максим