Малый бизнес в России сегодня как никогда нуждается в финансовых средствах для запуска и развития бизнеса. Однако на практике получить такой кредит может лишь каждое десятое предприятие или предприниматель. Что же сдерживает рост рынка микрофинансирования?

Сегодня система кредитования малого и среднего бизнеса складывается как двухуровневая. На верхнем уровне крупные банки и международные кредитные организации разрабатывают и финансируют кредитные программы. Банки-агенты (второй уровень) выдают кредиты непосредственно нуждающимся и занимаются поиском проектов для финансирования. Некоторые банки также занимаются разработкой собственных программ кредитования малого и среднего бизнеса (помимо этого также разрабатывают и кредиты на образование).
Малый бизнес, но большие хлопоты

Большинство банков-посредников в регионах в силу своей специфики не могут выдавать предпринимателям долгосрочных кредитов, ограничиваясь кредитами на несколько месяцев или на год. Однако такие кредиты малому и среднему бизнесу не дают возможности обновить основные средства или приобрести новое оборудование.

Помимо этого, региональные банки, как правило, сами имеют небольшие объемы финансовых средств, и выдача крупных займов чревата для них повышенными кредитными рисками.

Выдача мелких кредитов для банка связана с такими же операционными издержками, как и выдача крупных. Но ведь по большим кредитам прибыль значительно больше, следовательно, банки предпочитают избегать микрокредитов.

В региональных банках зачастую отсутствуют современные технологии кредитования, на это накладываются и риски невозврата, и ограниченные возможности малого бизнеса по обеспечению кредитных обязательств.

Система залогового обеспечения кредитов в России сегодня несовершенна и сложна, в силу законодательных факторов. Продавать залоговое имущество банк может через тендеры, и его цена по итогам торгов чаще всего достигает только 50% реальной стоимости. В результате, чтобы гарантировать себе покрытие издержек, банки требуют от заемщиков 200% обеспечения в случае использования залога. А это, согласитесь, под силу далеко не всем.

Предприятия, работающие на рынке менее полугода или с минусовым балансом, шансов на получение кредита также не имеют. Кредит на развитие малого бизнеса «с нуля» получить практически невозможно. Правда, если предприятие своими силами «дотянуло» до трех месяцев, уже можно найти банк, готовый дать кредит под 13-20% годовых (Ак Барс, ВТБ 24), а если бизнесу исполнится 6 месяцев, то получить кредит можно на более выгодных условиях, например, в Росинтербанке.

У каждого своя правда
Выдавать кредиты малому бизнесу банки, пожалуй, и хотели бы. Но у них есть ряд объективных причин это не делать. Выдача небольших кредитов занимает столько же операционного времени, сколько и оформление крупных займов. Процентная ставка в данном случае не покрывает банковских расходов и не приносит прибыль. Нет хорошо отработанных механизмов снижения кредитных рисков. Есть и проблемы внутренние: кредитный портфель, содержащий множество мелких кредитов более сложен в управлении и рефинансировании.

У малого бизнеса так же есть ряд проблем и противоречий, которые мешают им обращаться за кредитами и получать их. Во-первых, это ограниченность самого рынка кредитных продуктов для малого бизнеса. И если в крупных городах вроде Москвы или Петербурга это не так заметно, то в регионах предложений по кредитованию на порядок меньше, а ставки, соответственно, выше.

Налоговая политика государства заставляет многие малые предприятия искать пути скрытия реального положения дел и показывать меньшую прибыль. В результате их небольшая «белая» прибыль не дает им возможность обращаться в банк для получения кредитов, которые помогли бы им развиваться и расти.

Малый бизнес находится еще в стадии становления и развития, как следствие, он не изучен, не подсчитан и не проанализирован. Отсутствие таких данных не дает возможности провести оценку его состояния и сделать прогнозы. Бизнес-планы, предоставляемые в банки для привлечения кредитов, далеко не всегда надлежащего уровня и качества. И в целом юридическая и экономическая грамотность руководителей малого бизнеса оставляют желать лучшего.

Средняя рентабельность малых предприятий не всегда адекватна тем процентным ставкам, которые выставляют банки. То есть можно было бы взять кредит на развитие, но прибыль от эксплуатации, скажем, оборудования, не покроет расходов по возврату кредита.

У большинства малых предприятий нет в собственности ликвидного имущества, которое банк мог бы взять в качестве залога под обеспечение кредита. Таким образом, предприниматели вынуждены либо искать третьих лиц для поручительства, либо соглашаться на кредиты без обеспечения, но под большие проценты.

Разглядывая страницы глянцевых журналов с фотографиями модно одетых людей, ловишь себя на желании приобрести именно такую блузку, платье или пальто. Но, обойдя множество магазинов, ты ее все равно не находишь. Настроение на нуле. Вещи с прилавков совсем не привлекают именно своей однотипностью. Ведь каждый час ты рискуешь встретить такой же вариант на улице, на работе, даже в ночном клубе. Хочется чего-то оригинального, чтобы такая вещь была только у тебя. И на ее поиски уходит масса времени, а заканчивается все неудачей. Можно задать в поиске: интернет магазин одежды, но и это не гарантия, что ты найдешь именно то, что искала.
Как же быть? Ведь так хочется быть модно одетой. Где найти эксклюзивные и при этом не очень дорогие вещи? Ответ один – научись шить.
Ты согласна, но не знаешь, с чего начать? Научиться шить не так уж сложно, как кажется. Просто нужно запастись терпением, иметь желание и неуемную фантазию - и успех тебе гарантирован!

Можно для начала записаться на специальные курсы кройки и шитья или запастись книгами, которые подробно опишут все этапы швейного процесса. И твое терпение вкупе со стремлением к учебе помогут овладеть навыками этого интересного и полезного мастерства.
Через некоторое время, смакуя ароматный кофе и листая страницы толстого модного журнала, ты легко выберешь вещь, которую сможешь сшить самостоятельно. И она действительно будет эксклюзивной, от кутюр – то есть от тебя самой!
Проходя по улице или танцуя на дискотеке в обновке, сшитой своими руками, ты будешь замечать множество не только восторженных взглядов, но и завистливых – соперницы не пропустят интересный наряд.

Это интересно и совсем не сложно – самостоятельно сшить себе любую одежду! Придет время, когда и женские пуховики сшить тебе будет по плечу.
Ты сможешь удовлетворить себя новой вещью, значительно сэкономив в цене, и будешь всегда одета «с иголочки» в буквальном смысле.
Итак, с чего начнем? Разумеется, нужно, во-первых, научиться шить. Освежи в памяти навыки, полученные на школьных уроках труда. Научись кроить, рассчитывать нужный метраж ткани. И обязательно приобрети швейную машинку, без нее начинать учебу и смысла нет. А может, дома стоит старенькая Чайка? Это отличная рабочая лошадка с надежным механизмом, поэтому вызывай наладчика и пользуйся на здоровье. Если хочется чего-то поновее, купи электронную машинку.

Если ты решила осваивать шитье самостоятельно, вооружись самоучителем и журналами мод, купи недорогую ткань и экспериментируй. Кстати, сейчас в продаже множество журналов, начни с «Бурда» - там все расписано доступно и поэтапно. В Интернете масса сайтов с выкройками и полезными советами, так что поддержку ты всегда найдешь на форумах модниц и рукодельниц.

Чтобы сэкономить, можно на начальном этапе приобретать остатки тканей либо куски с небольшим браком, но будь внимательна, не дай бог, бракованный участок окажется на видном месте.

Один из американских сайтов, посвященный изучению предпочтений рядовых потребителей, провел опрос среди пользователей мобильных коммуникаторов. Целью исследователей стало формирование портрета типичного владельца iPhone и смартфонов на Android. Именно эти две платформы являются безусловными лидерами рынка портативных девайсов:43% отрасли контролирует компания Google и 18% – Apple.

Мультимедиа-проекторы весьма популярны на российском рынке офисной техники. Мультимедиа-проектор — это устройство, предназначенное для качественного воспроизведения на увеличенном экране информации различного рода, получаемой от соединения с компьютером, видеомагнитофоном, видеокамерой или с проигрывателем DVD и CD дисков.

Как выбрать стиральную машину для дома и дачи – ответ на этот вопрос, обычно, подразумевает покупку одной, компактной и лёгкой машинки, которую с началом дачного сезона перевозят в загородный дом, вместе с целой грудой бытовой техники. Такие компактные варианты с низкой мощностью и классами скорости отжима, энергопотребления и стирки идеальны для использования именно в

Сегодня на рынке представлен такой огромный ассортимент телевизоров, что даже точно зная, что именно вам нужно, легко растеряться. Однако можно попробовать более детально изучить рынок и выбрать именно то, что устроит по всем характеристикам, в том числе и по стоимости. Итак, телевизоры по принципу действия можно разделить на четыре категории: кинескопические, плазменные, жидкокристаллические и проекционные.

В 2011 году на рынке фото- и видеотехники появилась новая тенденция. Теперь покупатели все чаще приобретают сопутствующие товары, например, отдельно проигрыватели для Blu-ray дисков и многое другое. Перемены произошли и на компьютерном рынке. В 2011 году покупатели стали все чаще приобретать не компьютеры, а

Принцип действия всех автоматических стиральных машин одинаков. Они отличаются типом загрузки, набором функций и материалом барабана. Машины с горизонтальной и вертикальной загрузкой для потребителя различаются лишь отсутствием окна, через которое можно наблюдать процесс стирки и способом загрузки белья. Принципиальное отличие – это способ крепления барабана, но и оно не влияет на набор функций и ресурс работы электроприбора.

Хранение колес и хранение шин необходимо производить с определенными правилами и нормами, которые смогут обеспечить качественное их хранение. Сезонное хранение шин, как и сезонное хранение колес предусматривает ряд особенностей, которые простой автомобилист может и не знать. Очень часто для осуществления данного процесса автомобилисты обращаются в разного рода организации, которые могут предложить хранение шин СПб и хранение колес СПб абсолютно каждому клиенту.

На сегодняшний день рынок бытовой домашней техники, основная задача которой – облегчать нашу повседневную жизнь, пестрит обилием моделей. Кухонные комбайны трудятся вовсю, помогая хозяйкам максимально быстро приготовить необходимую еду, кондиционеры спасают от жары, а стиральные машины, благодаря наличию программного управления, позволяют своим владельцам более приятно проводить время вечернего досуга, избавляя от необходимости ручной стирки.